Что важно знать о платёжных картах
Общие принципы эмиссии и осуществления операций с применением платёжных карт регулируются нормами законов Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятелньости", "О платёжных системах и перевод денег в Украине", Положение о порядке эмиссии платежных карт и осуществления операций с их применением, утверждённое постановлением Правления Национального банка Украины от 19.04.2005 № 137 с изменениями (далее – Положение), другими законодательными актами Украины. В соотвествии с Положеним установлен порядок осуществления банками эмиссии платёжных карт, определены операции, которые осущетсвляются с их применением, и порядок расчётов по этим операциям, а также установлены общие требования к внутригосударственным платёжным системам, которые создаются и функционируют в Украине. Определены также особенности применения платёжных карт внутригосударственных и международных плат сных систем. На территории Украины применяются платёжные карты, эмитированные членами внутригосударственных и международных плат сных систем (резидентами и нерезидентами). Для осуществления эмиссии и эквайринга платёжных карт, предназначенных для применения в Украине, банки могут создавать внутригосударственные одноэмитентные и многоэмитентные платёжные системы. Для осуществления эмиссии и эквайринга платёжных карт, предназначенных для применения в Украине и за её пределами, банки-резиденты имеют право создавать международные платёжные системы или заключать договоры с платёжными организациями соотвествующих международных платёжных систем о членстве или об участии в этих системах. Банки - члены платёжних систем, если это не противоречит правилам соответствующей платёжной системы, могут заключать договры с другими банками-резидентами, финансовыми учреждениями - резидентами, которые не являются членами этих платёжних систем, и торговцами о выдаче последними наличности по платёжным картам через собственные кассы или банковские автоматы (далее - банкоматы). Банк обязан в порядке, установленном законодательством Украины, идентифицировать клиентов, открывающих карточные и другие счета в банке, и держателей платёжных карт, осуществляющих операции с их использованием по этим счетам. Идентификация клиента банка не является обязательной во время осуществления каждой операции, если клиент был раньше идентифицирован в соотвествии с требованиями законодательства Украины, которое регурирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём. Эквайр и эмитент обязаны проводть мониторинг с целью идентификации ошибочных и ненадлежащих переводов, субъектов таких переводов и применять меры по предотвращению или прекращению осуществления таких переводов. Эмиссия платёжных карт Эмиссия платёжных карт в рамках Украины проводится исключительно банками, заключившими договор с платёжной организацией соотвествующей платёжной системы и получили её разрешение на выполнение этих операций (кроме одноэмитентных внутрибанковских платёжных систем). Платёжная карта является собственностью эмитента и предоставляется клиенту или его доверенному лицу в соответствии с уловиями договора с клиентом. Физическим лицам, которые не являются субъектами предпринимательской деятельности, и их доверенным лицам эмитент предоставляет личные платёжные карты, а юридическим лицам и физическим лицам - предпринимателям – корпоративные платёжные карты. Эимтент для учёта средств по операциям с использованием платёжных карт открывает клиентам карточные счета на балансовых счетах, определённых нормативно-правовыми актами Национального банка по вопросам бухгалтерского учёта операций с использованием платёжных карт в банках Украины. Заранее оплаченные платёжные карты могут эмитироваться банками исключительно для физических лиц. Источник: Деньги.ua |
Нацбанк опубликовал информацию для держателей платёжных карт с рекомендациями по их использованию.
Отправить комментарий