 Поговаривают,
что экономический кризис в Украине начался оттого, что катастрофически вырос
процент неплатежей по кредитам. Наверняка, эти разговоры имеют под собой
основания - из-за нехватки оборотных средств фин-учреждениям приходилось
увеличивать проценты по займам, и в силу этого вернуть долг банку становилось
еще сложнее.
Пси-фактор
Чтобы выйти из долгового штопора,
банкам пришлось пересмотреть лояльное отношение к клиентам и взяться за
неплательщиков со всей жесткостью финансовой хватки. Причем методам, которыми
сотрудники служб безопасности добиваются выплат, могут позавидовать даже самые
маститые психологи.
На днях стала доступна инструкция по работе с неплательщиками
одного из украинских банков. Сложно ручаться за ее достоверность, но мы ее
внимательно изучили и почерпнули для себя не-мало информации, которая будет
полезна и нашим читателям. Сразу оговоримся, польза состоит не в возможности не
платить по кредиту, а в повышении способности сохранить в порядке свою нервную
систему во время общения с сотрудниками службы безопасности
банка.
«Левый» доход
Как стало понятно из инструкции, при работе с
должниками-физическими лицами основной упор делается на психологические аспекты
воздействия на заемщика. Дело в том, что перед разговором с неплательщиком
«выбивальщики» долгов внимательно вычитывают его документы по кредиту.
Как правило, в них указаны не только легальные, но и
неофициальные доходы, по которым обычно налог не уплачивается. Это делается для
того, чтобы доказать банку вашу платежеспособность и увеличить шансы на
получение займа. Вот тут-то и стоит ожидать неприятностей. «Не хотите ли
пообщаться с налоговой инспекцией?» - вежливо спросят вас коллекторы. И избегая
обещанного общения, вы перезаймете у друзей, но долг
вернете.
«Замечательный» сосед
По каждому из видов кредитов (ипотечный, авто, «рассрочка»)
есть общие методы работы и отдельные особенности. Общий метод работы заключается
в непосредственной беседе с заемщиком или его родственниками. Цель этих
разговоров - изучение реальных условий проживания и материального положения
заемщика, изыскание ими средств для погашения кредита, выяснение наличия залога
по месту жительства, а также обстоятельств, сказавшихся на невыполнении условий
кредитного договора.
Если заемщика вдруг не окажется дома, когда к нему придут из
банка на задушевную беседу, сотрудники службы безопасности прибегут к «черным»
методам. Они побеседуют с соседями, консьержками, благодаря чему установят место
проживания родителей или других близких родственников, а также место их работы.
При этом как можно большему количеству соседей (для придания максимальной
гласности данному факту) вручается официальное предупреждение банка для
дальнейшей передачи его заемщику.
Его текст преднамеренно в полной мере содержит информацию о
недобросовест-ности заемщика и однозначном предупреждении его об уголовной
ответст-венности. Это соответствующим образом компрометирует заемщика в глазах
соседей, создает человеку негативный имидж.
Результатом таких дейст-вий может стать (и, как правило,
становится) отсутст-вие сопротивления со стороны заемщика во время изъятия
залогового имущества. Смысл жаловаться соседям, если они знают, что вы
«мошенник»?
Самое ценное
Особенность рассрочки состоит в том, что, как правило, по такой
схеме клиенты приобретают что-то очень для них ценное и облегчающее быт. Другими
словами, это не просто покупка, а сбывшаяся мечта.
Поэтому основная задача сотрудников банка в этом случае -
преодолеть явное нежелание заемщиков расставаться с залоговым имуществом, а
после его изъятия убедить в том, что оно им нужно и за него надо платить.
Не нужно думать, что банку невыгодно изымать у вас стиральную
машинку или кофеварку. Да, если заемщик не согласится выплачивать недостающую
сумму займа, то после ее реализации банк недосчитается некоторой суммы из-за
банального устаревания техники. Но в случае недостаточности вырученных средств,
банк может заявить в суд имущественные претензии на иное имущество должника, и в
дальнейшем производится взыскание долга в порядке исполнительного
производства.
Авто с подменой
Проблема автокредитов состоит в том, что залоговое имущество -
движимое. Следовательно, оно может быть упрятано от зорких глаз коллекторов. Что
же делать в таких случаях? А вот что.
После выяснения всех обстоятельств неуплаты, заемщика
приглашают в банк. При этом делают оговорку: «приехать нужно на кредитном авто»,
якобы для «плановой» проверки технического состояния автомобиля. Как правило,
для «притупления» настороженности заемщик в максимально доброжелательном тоне
приглашается сотрудниками безопасности в банк от имени кредитных работников.
По прибытии должника на залоговом автомобиле в банк с ним
проводится предельно жесткая, но в то же время корректная беседа. В это самое
время другими сотрудниками безопасности принимаются меры к блокированию
залогового автомобиля с помощью других транспортных средств. Применяются методы
изъятия документации на автомобиль под предлогом сверки номеров агрегатов и
узлов, а комплекта ключей - под предлогом проверки работы двигателя, тормозной
системы и т. п.
Заемщику однозначно объявляют, что автомобиль принудительно
ставится на охраняемую стоянку банка, и одновременно его склоняют к
необходимости добровольной передачи. Если заемщик согласен, то на месте
составляется двусторонний акт по до-бровольной передаче автомобиля на хранение
банку с полным указанием визуальных повреждений и комплектности автомобиля,
опечатыванием и т. д. При отказе от подписи должника это фиксируется в акте
двумя свидетелями.
Культурные методы
Обращают внимание в службах безопасности банков и на такие
характеристики клиентов, как уровень их правовой культуры и юридической
подкованности. И если одни обращаются за спасением от коллекторов к адвокатам,
других достаточно просто припугнуть «заинтересованностью» со стороны фискальных
органов к «левым» доходам. Мол, ранее управление безопасности якобы сдерживало
или нейтрализовало данную заинтересованность правоохранительных органов. А вот в
сложившейся ситуации либеральное отношение банка к заемщику будет
незамедлительно прекращено.
Должнику неоднозначно указывается, что его неспособность
погашать задолженность по кредиту подтверждает фиктивность предоставленной им
информации о дополнительных источниках доходов.
Заемщикам с явно низким уровнем правовой культуры, с целью
оказания на них психологического давления, преднамеренно в жесткой форме
разъясняются все негативные перспективы: передача банком документов в
правоохранительные органы по факту невозврата кредита, распространение о нем
информации в СМИ, по системе других банков, партнерам по бизнесу и т. д.
КОМПЕТЕНТНО
Сотрудник службы безопасности одного из крупных банков, на
условиях анонимности:
- К каждому проблемному кредитору мы стараемся подыскать свой
подход. Не все описанные в этой инструкции методы подходят ко всем заемщикам. В
любом случае, заемщик должен понимать, что банк будет с ним действовать его же
методами, то есть зеркально.
Сейчас в нашей практике один из наиболее эффективных методов -
поиск компрометирующих материалов на должника с последующим направлением
материалов в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. Дело в
том, что многие наши сотрудники - бывшие работники силовых структур, а потому
для них раздобыть компромат не составит большого труда.
Источник: Аргументы и факты (Украина)
| 
Отправить комментарий